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Ahorra de forma automática para la jubilación ¿cómo? redondeo al pagar con tarjeta y huchas digitales.

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Las nuevas tecnologías nos facilitan el ahorro automático a través de mecanismos y funciones activadas mediante aplicaciones móviles de los propios bancos o proveedores de este tipo de soluciones.

Parece mentira pero puede ser una fuente importante de ahorro complementario para la jubilación u otras metas financieras a corto, medio o largo plazo.

Este método de ahorro está vinculado al consumo y formaría parte del tercer pilar de un sistema de pensiones, del ahorro individual voluntario y complementario. Las pensiones públicas constituyen el primer pilar, y el segundo pilar correspondería a los instrumentos de previsión social empresarial del sistema de pensiones.

¿En qué consiste el ahorro automático?

El objetivo es ahorrar casi sin darnos cuenta. Son una fuente significativa para muchas personas, especialmente para aquellos  que les cuesta ahorrar o que piensan que no tienen dicha capacidad.

Estos automatismos son soluciones que están basadas en los llamados “Nudge” (empujoncitos) de la Economía del Comportamiento. Consiste en que a las personas nos cuesta tomar decisiones racionales si están influenciadas por el sesgo del presente. En otras palabras, las personas preferimos la gratificación presente a la satisfacción futura.

¿Qué preferirías, que te dieran 1.000€ hoy o 3.000€ dentro de 24 meses?

La respuesta es que muchos de nosotros preferiríamos los 1.000€ hoy.

Esto condiciona nuestro compromiso con el futuro ya que tenemos la intención de ahorrar pero procrastinamos con ese compromiso de ahorro.

La forma de cambiar esta inercia y lograr un ahorro real funciona a través de automatismos por defecto.

Tanto para empresas como para particulares

Este tipo de técnicas nos “empuja” a ahorrar aunque sin ser obligados a ello ya que en vez de centrar la decisión en “ahorrar o no ahorrar”, una vez establecida la conducta por defecto, sería entre “dejar de ahorrar o no dejar de ahorrar”.

Compartimos algunos mecanismos automatizados que puedes empezar a aplicar ya mismo.

Mecanismos sencillos y muy efectivos.

El redondeo en las compras

Consiste en utilizar tarjetas de débito que te permitan redondear el importe (hasta el siguiente euro).

Por ejemplo, si el importe de tu compra son 29,40 euros, redondearía los 0,60 céntimos de excedente sobre el precio de la compra y se envían a esa hucha virtual (cuenta de ahorro) que tu banco o entidad abre a tu nombre. Algunas entidades incluso permiten redondear hasta, por ejemplo, dos o 3 euros más.

De ahí que se suela afirmar que “cuanto más consumas, más ahorrarás”, ya que a más compras más importe ahorrado.

Las huchas digitales

Son cuentas de ahorro vinculadas a una cuenta principal que te permiten enviar automáticamente cada mes:

  • El importe que tú elijas de tu nómina o ingresos a una cuenta de ahorro asociada.
  • Un porcentaje de tu saldo disponible a fin de mes.
  • El sobrante de tus presupuestos (de ingresos y gastos)
  • Cuando superas un saldo máximo que hayas establecido, transferir ese exceso.

Otras aplicaciones (apps) y mecanismos automáticos

“Pensiones por Consumo”

Existen apps que acumulan dinero en un plan de ahorro (seguro de jubilación) cuando se consume en los establecimientos asociados al programa.

Esos establecimientos y comercios, en lugar del descuento habitual (o adicionalmente a este), premian al consumidor con una aportación a su plan de ahorro de entre un 2 y 5% de la compra realizada (por ejemplo).

Un ejemplo de esta tecnología es Pensumo. La empresa zaragozana también realiza acciones promocionales mediante las cuales premian a sus usuarios aportando a su plan de ahorro algunos céntimos cuando reciclan, hacen ejercicio, leen o tienen todos los puntos del carnet de conducir…

Hay otros sistemas de ahorro más tradicionales para cuidar nuestra jubilación.

Dedicar al ahorro, desde 50€ al mes, con aportaciones mensuales a largo plazo, nos va a suponer una cantidad adicional a nuestra pensión que nos permitirá disfrutar de ese confort que nos merecemos en el último tramo de nuestra vida.

Aquí compartimos un breve vídeo que explica de forma sencilla cómo funciona.

Aquí te dejamos un artículo muy interesante de Antonia Caballero Cano. Sigue su Columna La Fuerza en Good4Good para continuar aprendiendo.

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